Как определить функцию денег. Деньги: функции денег

Деньги представляют собой средства, которые выражают ценность товарных ресурсов, участвующих в экономической и хозяйственной жизни общества. Деньги находят универсальное воплощение ценности в формах, которые соответствуют определенному уровню товарных отношений.

Понятие денег основано на понятии ценности, которая находится в соответствии с международным подходом к деньгам. Ещё одним определением денег является понятие того, что это ликвидное средство обмена, обладающее способностью обмена на любой другой товар и измерения стоимости любого товара.

Деньги появляются стихийно в ходе развития товарного обращения, при котором возникают излишки товара. При этом обмен носит постоянный и массовый характер, что предопределило возникновение необходимости специального средства обращения в виде денег.

Сущность денег можно раскрыть на примере их функций. Основные функции денег представляют собой меру стоимости, средство обращения, платежа и сбережения, а также функцию мировых денег.

Мера стоимости и средство обращения

Мера стоимости денег характеризуется образованием цены, которая определяет стоимость товара, измеряемого деньгами. Таким образом, происходит приравнивание товаров между собой, когда они получают количественное измерение.

Денежным измерением стоимости является цена, которая находится в зависимости от определенных условий производства и обмена. Для того чтобы сравнивать цены, их нужно привести к единому масштабу.

Деньги как средство обращения используются посредниками при обращении продукции и услуг. В этой функции важными являются скорость и лёгкость обращения денег, их быстрый обмен на любой другой товар. Важным является показатель ликвидности.

При использовании денег производители товара получают возможность продавать свой товар сегодня, а покупать сырье только через определенное время. В этом случае они могут продавать свой товар в одном месте и в одно время, а приобретать нужные им товары и ресурсы совсем другом. Можно сказать, что деньги в качестве средства обращения способны преодолевать временные и пространственные ограничения в процессе их обмена. Деньги в качестве средства обращения преобладали в развитии торговли. После того как появился кредит и экономика получила свое дальнейшее развитие, на первый план вышла функция денег как средства платежа. Также этому поспособствовало использование пластиковых карт и прочих электронных инструментов для расчетов, возможность расчета через перечисления с банковского счёта, включая осуществление оптовых и розничных покупок.

Деньги как средство платежа

В качестве средства платежа деньги характеризуются тем, что время платежа может не совпадать со временем оплаты. Товары могут продаваться в кредит, а также с отсрочкой платежа. Данная функция получила самостоятельное значение при условии нестабильности цен на продукцию. К примеру, при покупке товара в долг, сумма долга выражена в деньгах, не в количестве купленной продукции. Дальнейшее изменение цен на эту продукцию не способно влиять на сумму долга, которая оплачивается деньгами.

Эту функцию деньги также выполняют при денежных отношениях с финансовыми органами. Сходные по смыслу роли могут играть деньги в случае, когда в них находят отражение определенные экономические показатели.

Другие функции денег

В качестве средства накопления деньги представляют собой накопленные, но неиспользованные деньги. Это дает возможность перенести покупательную способности с настоящего момента в будущий момент. Функция средства накопления выполняется деньгами, которые временно не участвуют в обороте. При этом необходимо учитывать, что данная способность денег находится в зависимости от инфляционных процессов.

Функция денег «мировые деньги» функционирует при осуществлении внешнеторговых связей, международных закупок, оказании услуг внешним партнерам. Деньги в этой функции функционируют в качестве всеобщего платежного средства, реализации общественного богатства.

Мировые деньги чаще всего используются при международных расчетах. Для современной развитой экономики характерно присутствие трех основных функций денег: мера стоимости, средство накопления и средства расчёта. Функция денег как средства обращения остаётся в очень малых размерах.

Для выполнения функции денег как средства накопления деньги должны сохранять свою стоимость длительное время. Лучше всего для этой цели подходит золото, позволяющее обезопасить сбережения от обесценения. В масштабе государства создается золотой запас.

Величина золотого запаса свидетельствует о богатстве страны и обеспечивает доверие резидентов и нерезидентов к национальной денежной единице.

При металлическом обращении деньги, выполняя функцию средства накопления, выступали регулятором денежного оборота: лишние деньги уходили в сокровища, недостаток наполнялся из сокровища.

С отменой золотого обращения кредитные деньги, т. е. знаки стоимости, утратили функцию регулятора денежного обращения.

Функция денег как средства платежа проявляется по многим направлениям. Прежде всего, она возникает при регулярной купле-продаже товаров в кредит , т. е. там, где денежное обращение предшествует переходу товаров от продавца к покупателю.

Как средство платежа деньги используются для погашения разного рода обязательств: оплата труда, уплата налогов и др.

Функцию мировых денег выполняют денежные знаки ряда развитых стран. Свободное хождение на мировом рынке имеют американский доллар, английский фунт стерлингов, японская иена, евро (совместная валюта стран ЕЭС).

Международный валютный фонд выпустил счетную денежную единицу SDR (специальные права заимствования), предназначенную для регулирования сальдо платежных балансов. Курс SDR определяется на основе валютной корзины.

Для стран — участниц Европейской валютной системы введена условная счетная денежная единица ЭКЮ (безбумажная денежная единица в виде записей на счетах в центральных банках стран-членов).

Функция мировых денег возникла в докапиталистических формациях, но получила полное развитие с созданием мирового рынка. На этом рынке деньги сбрасывали «национальные мундиры», т. е. выступали в виде слитков золота (995-й пробы). Парижским соглашением 1867 года единственной формой мировых денег было признано золото.

В качестве международного платежного средства деньги выступают при расчетах по международным балансам, главным образом по платежному. Как международное покупательное средство деньги используются при прямой покупке товаров за границей и оплате их наличными (например, при неурожае — покупка зерна, сахара и т. д.). В качестве материализации общественного богатства деньги являются средством перенесения национального богатства из одной страны в другую при взимании контрибуций, репараций или предоставлении займов.

В период действия золотого стандарта преобладала практика окончательного сальдирования платежного баланса с помощью золота, хотя в международном обороте применялись в основном кредитные орудия обращения.

В XX веке интенсификация мировых связей расширила внедрение кредитных орудий обращения в международный оборот (вексель , чек и т. д.). В 1930 году в Женеве были подписаны Международные конвенции о переводном и простом векселе, а в 1931 году — Международная конвенция, регулирующая выдачу, обращение и оплату чеков.

Особенность применения векселей и чеков в международном обороте заключалась в том, что они не выполняли роль окончательного платежного средства, как золото. Поэтому невыключение желтого металла из международного оборота, когда перестал действовать стихийный механизм «золотых точек», привело к сильным колебаниям валютных курсов . Поскольку мировой банкноты не было, место золота заняли путем внеэкономического принуждения ведущие национальные банкноты, главным образом английский фунт стерлингов и доллар США. С этой целью были использованы международные соглашения, валютные блоки и валютные клиринги.

Деньги проявляют себя через свои функции. Обычно выделяют такие функции денег как:

Мера стоимости . Разнородные товары приравниваются и обмениваются между собой на основании цены (коэффициента обмена, стоимости этих товаров, выраженных в количестве денег). Цена товара выполняет такую же измерительную роль, как в геометрии длина у отрезков, в физике вес у тел. Для измерений не требуется досконально знать, что такое пространство или масса, достаточно уметь сравнивать искомую величину с эталоном. Денежная единица является эталоном для товаров.

Средство обращения . Деньги используются в качестве посредника в обращении товаров. Для этой функции крайне важны лёгкость и скорость, с которой деньги могут обмениваться на любой другой товар (показатель ликвидность ). При использовании денег товаропроизводитель получает возможность, например, продать свой товар сегодня, а купить сырьё лишь через день, неделю, месяц и т. д. При этом он может продавать свой товар в одном месте, а покупать нужный ему совсем в другом. Таким образом, деньги как средство обращения преодолевают временны́е и пространственные ограничения при обмене.

Средство платежа . Деньги используются при регистрации долгов и их уплаты. Эта функция получает самостоятельное значение для ситуаций нестабильных цен на товары. Например, был куплен в долг товар. Сумму долга выражают в деньгах, а не в количестве купленного товара. Последующие изменения цены на товар уже не влияют на сумму долга, которую нужно оплатить деньгами. Данную функцию деньги выполняют также при денежных отношениях с финансовыми органами. Сходную по смыслу роль играют деньги, когда в них выражают какие-либо экономические показатели.

Средство накопления . Деньги, накопленные, но не использованные, позволяют переносить покупательную способность из настоящего в будущее. Функцию средства накопления выполняют деньги, временно не участвующие в обороте. Однако нужно учитывать, что покупательная способность денег зависит от инфляции.

Мировые деньги . Внешнеторговые связи, международные займы, оказание услуг внешнему партнеру вызвали появление мировых денег. Они функционируют как всеобщее платежное средство, всеобщее покупательное средство и всеобщая материализация общественного богатства.

Деньги - это средство, выражающее ценности товарных ресурсов, участвующих в данное время в хозяйственной жизни общества, универсальное воплощение ценности в формах, соответствующих данному уровню товарных отношений. Такое определение построено на понятии ценности, которое больше соответствует принятому в мировой науке подходу к деньгам.

В другом определении деньги - это абсолютно ликвидное средство обмена, которое обладает двумя свойствами:

обменивается на любой другой товар;

измеряет стоимость любого другого товара (эта функция выражается в цене и в масштабах этих цен).

Сущность денег раскрывается в пяти функциях:

Меры стоимости

Средства обращения

Средства платежа

Средства сбережения и накопления

Мировые деньги

Общая характеристика рыночного механизма.

Рыночный механизм -- это механизм взаимосвязи и взаимодействия основных элементов рынка: предложения, спроса и цены. Идеально рыночный механизм исключает какое-либо внешнее по отношению к самому рынку, государственное установление цен и объемов продаж, предполагает свободную игру рыночных сил. Государству отводится при этом роль "ночного сторожа", наблюдающего за соблюдением правил поведения на рынке, который рассматривается как самодостаточный инструмент для решения любых экономических проблем.

преимуществам рынка относят:

эффективное распределение ресурсов - рынок направляет ресурсы на производство необходимых обществу товаров;

возможность его успешного функционирования при наличии весьма ограниченной информации - достаточно иметь данные о цене и издержках производства. Например, фермеру, занимающемуся производством молока, не нужно знать, сколько потребляют молока малыши, сколько других фермеров выращивают коров молочной породы, сколько денег тратят на молоко, а не на сахар. Ему достаточно информации о ценах на молоко и на корма, о затратах на различные породы скота, электроэнергию, рабочую силу. Имея такую информацию, фермер сможет производить приблизительно то количество молока, которое необходимо для потребителей;

гибкость и высокую адаптивность к изменяющимся условиям. Так, когда в 1970 году резко повысились цены на энергоносители, рынок ответил на это разработкой альтернативных источников энергии, внедрением ресурсосберегающих технологий, введением режима жесткой экономии энергоресурсов;оптимальное использование результатов НТР . Стремясь, получить максимально высокую прибыль, товаропроизводители идут на риск, разрабатывают новые товары, вводят новейшие технологии, что позволяет им иметь временные преимущества перед конкурентами;свободу выбора и действий потребителей и предпринимателей. Они независимы в принятии своих решений, заключении различных сделок, найме рабочей силы и т. п.;способность к удовлетворению разнообразных потребностей, повышению качества товаров и услуг, более быстрой корректировке неравновесия.

Недостатки рыночной экономики Чистая рыночная экономика и бережлива, и расточительна в одно и то же время. Стихийно приспосабливаясь к изменяющимся общественным потребностям, она лишь задним числом сигнализирует о сложившихся диспропорциях, например, о том, что какого-то товара произведено больше, чем требуется. Изменение пропорций сопровождается потерями ресурсов, которые были израсходованы на создание излишней продукции. Циклическое развитие производства сопровождается недоиспользованием ресурсов, включая и трудовые.

Ориентируясь только на индивидуализированный платежеспособный спрос, рынок также не может уловить те общественные потребности, которые могут предоставляться не отдельным покупателям, а обществу в целом. Эти потребности удовлетворяются в форме так называемых общественных благ (развитие культуры, здравоохранение, охрана общественного порядка и т. п.).

Стремление к максимизации прибыли за счет экономии на издержках производства ведет к загрязнению окружающей среды и истощению невосполнимых естественных ресурсов. Дело в том, что рынок игнорирует интересы тех, кто не является ни продавцом, ни покупателем данного товара.

Социальная ограниченность рынка заключается в том, что он не может реализовать принцип социальной справедливости. Вопрос о том, для кого производить, решается в пользу тех, кто имеет больший доход, богатство. Поэтому многие жизненно необходимые товары и услуги в рыночной экономике недоступны семьям бедняков. Между тем современная гуманистическая культура требует обеспечить всем людям определенный жизненный стандарт независимо от трудового вклада Рыночный механизм "невидимой руки" в принципе не предназначен для решения этой задачи.

Распределение доходов в рыночной экономике не гарантирует каждому человеку приемлемый уровень дохода независимо от наличия у него фактора производства и итогов экономической деятельности. В этом состоит некая социальная «несправедливость» рынка.

Конкуренция и ее виды.

четыре теоретически возможные рыночные структуры, при этом считается, что они охватывают большинство реально существующих рыночных структур:1) совершенная конкуренция; - большое количество мелких продавцов и покупателей,- продаваемый продукт однороден у всех производите­лей, и покупатель может выбрать любого продавца товара для осуществления покупки,- невозможность контроля над ценой и объемом купли-продажи создает условия для постоянного колебания этих величин под влиянием изменения рыночной конъюнктуры,- полная свобода "входа" на рынок и "ухода".

2) монополия; Монополия – это абсолютное преобладание в экономике едино­личного производителя или продавца продукции. Такое преоблада­ние обеспечивает предпринимательской фирме (фирмам) или иным субъектам хозяйствования, добившимся монополии, т. е. монополи­стам, исключительное право распоряжения ресурсами, возможность давления на конкурентов, потребителей и общество в целом, возмож­ность получения сверхприбылей и устойчивого получения прибылей вообще. Монополия может возникать как продукт естественного, либо искусственного монополизма.

3) монополистическая конкуренция 3. В отрасль входит достаточное количество конкурирующих друг с Другом фирм, так что каждая отдельная фирма проводит собственную ценовую политику, не взирая на реакцию конкурентов.

4) олигополия . Олигополия является преобладающей формой современ­ной рыночной структуры. Термин "олигополия" применя­ется в экономике для описания рынка, на котором сущес­твуют несколько фирм, отдельные из которых контролиру­ют значительную долю рынка.На олигополистическом рынке конкурируют между собой несколько крупных фирм (от трех до пяти) и вступ­ление на этот рынок новых фирм затруднено. Продукция, производимая фирмами, может быть как однородна, так и дифференцирована. Однородность преобладает на рынках сырья и полуфабрикатов: руды, нефти, стали, цемента; дифференциация – на рынках потребительских товаров (автомобили).Существование олигополии связано с ограничениями входа на данный рынок. Одно из них необходимость значительных капиталовложений для создания предприятия в связи с крупномасштабным производством олигополистических фирм. Сегодня общепризнано, что эффективным может быть предприятие, производящее не менее 500 тыс. легковых автомобилей в год, выплавляющее не менее 2,5 млн. т стали,

Рыночный спрос и закон спроса.

Спрос на какой-либо благо характеризует наше желание купить то или иное количество этого блага. Именно "желание купить" отличает спрос от простого "хотенья" заполучить то или иное благо, чем бы оно ни диктовалось - настоятельной необходимостью удовлетворить жизненно важную потребность или требованиями комфорта, стремлением выглядеть не хуже других или перещеголять соседа.Объемом спроса на какой-либо благо называют количество этого блага, которое согласно купить отдельное лицо, группа людей или население в целом в единицу времени (день, месяц, год) при определенных условиях.К числу этих условий относятся вкусы и предпочтения покупателей, цены данного и других благ, величина денежных доходов и накоплений.Ценой спроса называют максимальную цену, которую покупатели согласны заплатить за определенное количество данного блага.Зависимость объема спроса от определяющих его факторов называютфункцией спроса .

Закон спроса - при прочих равных ус­ловиях, чем ниже цена, тем больше величина спроса, и наобо­рот, чем выше цена, тем величина спроса меньше. Таким об­разом, между ценой и величиной спроса существует обратная зависимость. Индивидуальный спрос - спрос, предъявляемый отдельным покупателем (именно этот спрос мы рассматривали выше). Рыночный спрос - совокупность индивидуальных спросов. Чтобы получить величину рыночного спроса, необходимо просум­мировать опросы индивидуальные. Переход от индивидуального спроса к рыночному спросу осуществляется посредством суммиро­вания величин спроса, предъявляемого каждым отдельным потре­бителем при каждой возможной цене.

Рыночное предложение и закон предложения.

Предложением называется количество товара или услуги, которое производители готовы продать по определенной цене за определенный период.

Закон предложения

Закон предложения гласит: предложение, при прочих равных услов иях, изменяется в прямой зависимости от изменения цены. Рассмотрим эту зависимость, покажем, какие факторы на нее влияют.

Количество товара X, которое производители хотели бы выпустить и продать называется количеством предложенного товара (quantity supplied--QSx). QSx может отличаться от количества товара X, реально проданного потребителям. Величина QSx также зависит от промежутка времени как и QDx, поэтому предложение будем рассматривать за тот же неизменный период (год).

Для удобства изучения материала, статью функции денег разбиваем на темы:

По отношению к сущности денег в экономической литературе существуют следующие подходы:

Прагматический;
концепция представительной стоимости;
концепция собственной стоимости неметаллических денег.

Сторонники прагматического подхода считают, что поскольку деньги являются исключительным товаром, измеряющим стоимость всех товаров, и осуществляется в этих деньгах, то это доказывает, что они служат реальной мерой стоимости товаров.

Согласно концепции представительной стоимости деньги представляют суммарную стоимость всех обращающихся на рынке товаров (стоимость труда затраченного на производство этих товаров). Денежная единица является носителем совершенно определенного количества стоимости товара. Это достигается посредством сопоставления товарной массы и денежной массы.

Стоимость денежной единицы = Стоимость товарной массы\ Денежная масса

Однако в данном случае деньги сначала приобретают свою стоимость, а лишь затем могут выполнять роль всеобщего эквивалента. Однако сущностные характеристики не могут быть приобретенными или производными.

Согласно последней концепции, деньги являются обладателями собственной стоимости.

Стоимость денег формируется в 2 этапа:

Основанием стоимости является труд, затраченный на производство денег, а также труд на организацию их обращения. Эта стоимость находит свое выражение в денег.
рыночная стоимость трансформируется в меновую стоимость, на базе которой деньги и выступают в роли всеобщего эквивалента.

Данный подход, однако, не объясняет, почему банкноты различного достоинства, имея примерно одинаковые характеристики, имеют различную меновую стоимость.

В современной экономической теории нет однозначного подхода к вопросу о функциях денег.

Согласно наиболее часто встречающемуся подходу в экономической литературе деньги выполняют 5 функций:

Мера стоимости;
средство обращения;
средство накопления;
средство платежа;
мировые деньги.

В такой последовательности функции выведены К. Марксом, по его мнению, такая последовательность функций денег отображает их возникновение.

Мера стоимости. Деньги как всеобщий эквивалент измеряют стоимость всех товаров. Однако не деньги делают товары соизмеримыми, а общественно необходимый труд, затраченный на производство товаров, создает условия их уравнивания.

Формой проявления стоимости товара является цена. Цена - это стоимость товара, выраженная в деньгах.

Функция мера стоимости денег изменяется с изменением форм денег, выступающих мерилом стоимости.

В период функционирования полноценных денег стоимость товаров соотносилось со стоимостью денег через соотношение общественного труда, затрачиваемого на их производство. Это было возможно вследствие того, что деньги имели самостоятельную стоимость - стоимость серебра и золота в них содержащегося.

В период функционирования бумажных денег, являющихся представителями полноценных стоимость товаров соотносилась также со стоимостью золота и серебра, так как денежная единица приравнивалась к строго определенному весовому количеству золота, принятого в стране за денежную единицу. Например, в США за доллар в 1900 году было принято 1,50463 г чистого золота.

При обращении неразменных кредитных денег механизм действия функции меры стоимости изменяется. Товары получают общественное признание не столько через деньги, сколько непосредственно в процессе производства. Поскольку заключающееся в них рабочее время уже в процессе производства начинает выступать как общественно необходимое. Цена товара находит сое подтверждение непосредственно в других товарах, посредством соотношения необходимого рабочего времени. Поэтому цена является формой проявления менового отношения данного товара ко всем прочим товарам, а деньги лишь выступают его отражением. Деньги выступают в качестве инструмента облегчающего обмен. Подтверждением этому может служить следующий пример. Если деньги не выполняют функцию мера стоимости и в стране производиться 500 товаров, то существует необходимость сравнить пропорции обмена каждого товара на каждый другой. Таких пропорций будет 12497500 штук.

Средство обращения. Товарное обращение состоит из 2 операций: продажи одного товара и купли другого. В этом процессе деньги играют роль посредника в обмене обоих товаров: Т - Д - Т.

Таким образом, деньги позволяют уйти от непосредственного обмена товар на товар (бартера) Т - Т и преодолеть индивидуальные, временные и пространственные границы характерные для последнего и ограничивающие товарное обращение.

Единственным условием для выполнения деньгами данной функции является желание людей использовать деньги в качестве средство оплаты за товары и услуги. История дает множество примеров, когда деньги не выполняли данную функцию. Примерами может служить неудачные попытки США использовать в денежном обращении 2-х $ купюры, которые были выпущены в 1970г., и 1$ монету, выпущенную в 1979г.

Степень выполнения деньгами функций меры стоимости и средства обращения определяется стабильностью принятой в стране единой измерения стоимости товаров. В условиях высокой инфляции происходит разделение функций меры стоимости и средства обращения между различными денежными единицами. Сделки совершаются в одной денежной единице, а расчет производиться в другой. Примерами могут служить опыт Китая (1939-1949гг.), Израиля (70-е годы 20в.), России (1991-1995гг.), когда мерой стоимости выступал доллар США, а обращение осуществлялось с использованием национальной денежной единицы.

Средство образования накоплений. Данная функция эволюционировала вместе с эволюцией денег. В период функционирования полноценных денег золото и серебро служило формой образования сокровищ, так как золото и серебро представляли всеобщее воплощение богатства. Сокровища всегда обладают реальной стоимостью. Образование сокровищ приводило к выводу денег из денежного обращения.

С прекращением размена банкнот на золото и изъятием его из денежного обращения средством накопления и сбережения становятся кредитные деньги. В отличие от полноценных они не являются сокровищем, и если изымаются из обращения, то из действительных денег превращаются в бумажные символы, не имеющие реальной стоимости. Накопление кредитных денег требует их обращение в денежный капитал. Этому способствует расширение и концентрация банковского дела.

В современных условиях наряду с денежной формой накопления существует множество других, более прибыльных форм накопления (ценные бумаги, недвижимость, антиквариат и пр.). Однако денежное накопление является основной формой благодаря своей . Деньги как инструмент накопления обладают абсолютной ликвидностью.

Средство платежа. Данная функция возникла в связи с развитием кредитных отношений.

В этой функции деньги используются при:

Продаже товаров в кредит;
выплате рабочим и служащим;
осуществлении платежей в бюджет.

При функционировании денег в качестве средства платежа не наблюдается встречное движение денег и товаров. Оно либо отсутствует, либо разорвано во времени. Функция денег как средство платежа может быть представлена в следующей форме:

Т - О - временной разрыв - О - Д, где
Т- товар;
О - денежное обязательство;
Д - деньги.

Мировые деньги. Данная функция возникает вследствие международного разделения труда и мирового рынка. Парижским соглашением 1867г. единственной формой мировых денег было признано золото 995 пробы. В современных условиях мировыми деньгами являются валюты ведущих стран мира.

Существуют и другие подходы к определению функций денег.

Так, в зарубежной экономической литературе чаще всего выделяются 3 функции денег:

Мера стоимости (единица счета);
средство обращения (средство платежа);
средство накопления (средство сохранения стоимости).

Деньги виды функции

Возникновение денежного обращения

Деньги возникли стихийно в процессе развития товарного обращения, когда возникли излишки товаров. Вначале объем произведенных товаров был сравнительно мал и обмен товарами между племенами носил случайный характер (все произведенные товары уходили на потребление) и осуществлялся в натуральной форме. Постепенно объем производства возрастал, и начали появляться излишки товаров. Обмен стал носить постоянный, массовый характер. Возникла необходимость в специальном средстве обращения, с помощью которого можно было быстро и с минимальными издержками обменять один товар на другой. Таких средством обращения стали деньги (Первая функция денег - деньги как средство обращения).

Главное свойство денег - абсолютная ликвидность.

Ликвидность - это мера того, насколько быстро можно обменять какой-либо актив на наличные деньги.

Денежная система не может существовать без денег. Она охватывает все денежные отношения, которые складываются в том или ином обществе.

В системе денежных отношений выделяют три подсистемы:

Функциональную;
- экономическую;
- в форме .

Функциональная подсистема

Деньги - это средство, выражающее ценности товарных ресурсов, участвующих в данное время в хозяйственной жизни общества, универсальное воплощение ценности в формах, соответствующих данному уровню товарных отношений. Такое определение построено на понятии ценности, которое больше соответствует принятому в мировой науке подходу к деньгам.

В другом определении деньги - это абсолютно ликвидное средство обмена, которое обладает двумя свойствами:

Обменивается на любой другой товар;
- измеряет стоимость любого другого товара (эта функция выражается в цене и в масштабах этих цен).

Сущность денег раскрывается в пяти функциях:

Меры стоимости
- Средства обращения
- Средства платежа
- Средства сбережения и накопления
- Мировые деньги

Мера стоимости формируется при образовании цены, она определяет стоимость товара, которая измеряется деньгами (т. е. приравнивание товаров между собой). Таким образом получают количественное соизмерение.

Денежное измерение стоимости - цена. Она зависит от нескольких условий:

Условия производства;
- условия обмена.

Чтобы цены были сравнимы, их необходимо привести к единому масштабу.

Масштаб цен - это весовое содержание золота или серебра, фиксированное в качестве единицы измерения.

В качестве меры стоимости деньги могут действовать как счетные, выступая в виде числовых величин. Счетные деньги применяются для выражения цены, учета и анализа, ведения счетов участников хозяйственной жизни.

Средства обращения. Денежное выражение стоимости товаров еще не означает его реализацию. Должен произойти обмен. Деньги - посредники при обмене от начала сделки (Т - Д) до ее завершения (Д - Т). В период преобладания торговли деньги в основном действовали как средство обращения; после возникновения кредита и развития экономики на первый план выходит функция средства платежа, которая включает в себя функцию средства обращения и трансформируется в функцию средства расчетов. Этому способствует использование пластиковых карточек и других электронных инструментов расчетов, позволяющих расплачиваться путем перечисления с банковского счета, а также осуществления оптовых и розничных покупок.

Средства платежа - время платежа не совпадает со временем оплаты, товары продают в кредит, с отсрочкой платежа (Т - О и О - Д).

Средства накопления - денежный резерв (остатки на счетах, золотовалютные резервы). Деньги, выполняющие функцию накопления, участвуют в процессе формирования, распределения, перераспределения национального дохода, образования сбережений населения.

Мировые деньги используются в международных расчетах

В современной развитой экономике действуют три функции денег - мера стоимости, средства накопления и средства расчетов, а средство обращения остается в очень небольших размерах.

Экономическая подсистема -> :

Распределение денег в стране;
- формирование бюджета в стране.

Кредитная подсистема:

Регулирует внутренний и внешний долг;
- формирует ссудный капитал;
- связана с обращением ценных бумаг;
- связана с международными кредитно-валютными отношениями.

В настоящее время не используется выпуск денег для покрытия дефицита федерального бюджета. Но при наличии дефицита федерального бюджета правительство должно найти источники его покрытия. До 1995 г. в РФ применялся источник покрытия, не свойственный для , - кредиты правительства у ЦБ. Это приводит к дополнительной инфляции, так как в экономику дополнительно выпускаются деньги, не обеспеченные товаром.

Использование рыночных механизмов обеспечивает источники покрытия дефицита и предусматривает:

Современные денежные масштабы совершенно условны, они служат для ведения счета и держатся на всеобщем признании, регулируемом не экономическими, а правовыми законами.

При обращении бумажных и кредитных денег принцип применения их в качестве меры стоимости изменяется. Она зависит, во-первых, от ликвидности, потенциальной стоимости товаров, которые можно купить на денежные знаки стоимости, во-вторых, от бумажных и кредитных денег. Цена одного товара соотносится не со стоимостью золота, а с совокупной товарной массой.

Деньги в качестве масштаба цен служат тем лучше, чем продолжительнее они сохраняют свое назначение неизменным. Это является важнейшей задачей организации денежной системы любой страны.

В современной рыночной экономике деньги как мера стоимости используются, прежде всего, для измерения и сравнения ценности товаров и услуг. Оценка товаров через их стоимостное состояние происходит с помощью мысленно представляемых идеальных денег, т.е. деньги выполняют функцию мерила - путем определения цены.

Однако не деньги делают товары соизмеримыми, а общественно необходимый труд, затраченный на производство товаров, создает условия их выравнивания. Все товары выступают продуктами общественно необходимою груда, поэтому действительные деньги (серебро и золото), обладающие стоимостью, могут стать мерой их стоимости. При этом измерение стоимости товаров деньгами происходит идеально, т.е. у товаровладельца не обязательно должны быть наличные деньги. Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется ценой. Она определяется общественно необходимыми затратами труда на его производство и реализацию. В основе цен и их движения лежит закон стоимости. Цена товара формируется на рынке, и при равенстве спроса и предложения на товары она зависит от стоимости товара и стоимости денег. При функционировании действительных денег цены на товары прямо пропорциональны стоимости этих товаров и обратно пропорциональны стоимости денег. В связи с несоответствием спроса и предложения на рынке цена товара неизбежно отклоняется от его стоимости.

При золотом стандарте цены зависели от стоимости товара, поскольку стоимость денег (золота) была относительно постоянной. При бумажно-денежной и банкнотной системах, цены на товары выражаются в знаках стоимости, не обладающих собственной стоимостью, поэтому они не могут точно отражать ценность товаров. Отсюда вытекают различия в ценах одного и того же товара, что затрудняет принятие товаропроизводителем правильных решений о производстве товаров.

Масштаб цен

Количественная оценка стоимости товара в деньгах, т.е. цена товара, обеспечивает возможность соизмерения не только продуктов общественного труда, но и части одного и того же денежного товара - серебра или золота. Для сравнения цен разных по стоимости товаров необходимо свести их к одному масштабу, т.е. выразить их в одинаковых денежных единицах.

Масштабом цен при металлическом обращении является весовое количество денежного металла, принятое в данной стране за денежную единицу и служащее дня измерения цен всех других товаров. Деньги как мера стоимости относятся ко всем остальным товарам, возникают стихийно, изменяются в зависимости от количества общественного труда, затраченного на производство денежного товара. Деньги как масштаб пен устанавливаются государством и выступают как фиксированное весовое количество металла, изменяющееся со стоимостью этого металла. Первоначально весовое содержание денежной единицы совпадало с масштабом цен. Так, английский фунт стерлингов в прошлом действительно весил фунт серебра. Именно масштаб цен сделал ненужной такую операцию, как взвешивание денег. В современной денежной системе масштаб цен является главной составной частью функции меры стоимости.

При золотом обращении масштаб цен предполагал установление денежной единицы, приравненной к определенному количеству золота. В XX в. наблюдается снижение покупательной способности денег, что выразилось в уменьшении количества золота в денежной единице. Ямайская валютная система, введенная в 1976-1978 гг., отменила официальную цену золота и золотое содержание единиц стран - участниц МВФ. Сегодня официальный масштаб цен складывается стихийно в процессе рыночного обмена путем соизмерения стоимости товаров посредством цены. В России также с 1992 г. официальное соотношение рубля и золота не предусмотрено. Золото утратило функции денег, вытеснено из внутреннего и внешнего оборота неразменными кредитными деньгами.

Полноценные деньги - товарные деньги, золотые и серебряные монеты эпохи биметаллизма - товар, из которого они изготовлены, имеет одну и ту же стоимость как в сфере обращения в качестве денег, так и в сфере накопления в качестве сокровища. Они содержат драгоценный металл в количестве, соответствующем их номинальной стоимости. Стоимость золота в форме денег превышала его стоимость в иных формах. Поэтому серебряные деньги исчезли из обращения.

Неполноценные деньги - это бумажные и кредитные деньги, покупательная способность которых превышает внутреннюю стоимость. Покупательная способность определяется исключительно рыночными условиями, при этом внутренняя стоимость не оказывает на нее никакого воздействия.

В каждом государстве существует национальная денежная единица. Некоторые из свободно конвертируемых валют реально выполняют эту функцию и на международном уровне. В странах с высоким уровнем инфляции нередко предпочитают использовать в качестве меры стоимости не национальную, а иностранную валюту. Такая практика широко распространена и в России, когда многие товары и услуги наряду с рублевой оценкой приобрели цену в долларах.

Существует две формы ограничения функционирования денег в качестве меры стоимости: бартерная торговля и торговля с помощью купонов. Бартерная торговля, или непосредственный обмен одного товара на другой, хотя и встречается в современном мире, однако в нормальных условиях имеет ограниченное использование. Лишь в период общественных потрясений роль бартера возрастает, однако по мере нормализации отношений он вновь занимает подчиненное место.

Торговля с помощью купонов или специальных талонов является попыткой рационирования потребления определенных товаров и услуг. Как правило, это вызывается либо дефицитом товаров, либо целенаправленной политикой производителей (или торгующих организаций) но формированию потребительского спроса. И в том, и в другом случае выпускаются купоны, позволяющие приобретать определенные товары. Целью их выпуска является либо ограничение потребления дефицитных товаров, либо, наоборот, стимулирование потребления тех товаров, которые находятся в избытке.

Рационирование продуктов означает, что продукт (или услугу) можно купить только при наличии купона или специального талона. В условиях рыночной экономики подобное ограничение свободы выбора легко преодолевается: одни купоны начинают обмениваться на другие. Бартерный (без посредства денег) обмен постепенно вытесняется товарно-денежными отношениями. Купоны приобретают за деньги. В этом случае полная стоимость товара будет равна его объявленной цене плюс стоимость купона. В ряде случаев купоны вводятся не с целью ограничения покупки отдельного вида товаров, но для ограничения денежной массы вообще. В этом случае заработная плата выдастся на определенную сумму в купонах. Преодоление локальных границ обращения купона в этом случае возможно путем обмена его на твердую валюту или товары, обладающие высокой ликвидностью, т.е. способностью превращаться в настоящие деньги.

Другой разновидностью рационирования потребления являются американские купоны. Они не ограничивают свободу выбора административными методами, но создают заинтересованность у покупателей в приобретении определенных товаров путем предоставления скидки с официально объявленных цен.

Они бывают нескольких типов:

Купоны на определенные виды товаров для покупок только в том магазине, где они выданы в течение определенного времени;
купоны, обязательные для всех предприятий розничной торгов, и со скидками на новые товары или нате товары, в реализации которых заинтересована компания-производитель;
купоны на покупку товаров аналогичного типа в определенный срок.

Купонная торговля не отменяет деньги как меру стоимости или средство обращения, но лишь корректирует связи, существующие между покупателями и продавцами.

Функция мировых денег

Она возникла в докапиталистических формациях, но получила полное развитие с созданием мирового рынка. На этом рынке деньги сбрасывают национальные мундиры, т.е. выступают в виде слитков золота (995 пробы). Парижским соглашением 1867 г. единственной формой мировых денег было признано золото.

Мировые деньги имеют троякое назначение и служат: всеобщим платежным средством; всеобщим покупательным средством; материализацией общественного богатства. В качестве международного платежного средства деньги выступают при расчетах по международным балансам, главным образом по платежному балансу. Как международное покупательное средство деньги используются при прямой покупке товаров за границей и оплате их наличными (например, при неурожае - покупка зерна, сахара и других продовольственных товаров). В качестве материализации общественного богатства деньги являются средством перенесения национального богатства из одной страны в другую при взимании контрибуций, репараций или предоставлении займов.

В период действия золотого стандарта преобладала практика окончательного сальдирования платежного баланса с помощью золота, хотя в международном обороте применялись в основном кредитные орудия обращения.

В XX в. интенсификация мировых связей расширила внедрение кредитных орудий обращения в международный оборот (вексель, чек и др.). В 1930 г. в Женеве была подписана Международная конвенция о переводных и простых векселях, а в 1931 г. - Международная конвенция, регулирующая выдачу, обращение и оплату чеков.

Однако особенность применения векселей и чеков в международном обороте заключается в том, что они не выполняют роль окончательного платежного средства, как золото. Поэтому исключение желтого металла из международного оборота, когда перестал действовать стихийный механизм регулирования валютных курсов - механизм «золотых точек», привело к сильным колебаниям валютных курсов. Поскольку мировой банкноты не было, место золота заняли путем внеэкономического принуждения ведущие национальные банкноты, главным образом, английский фунт стерлингов и доллар США. С этой целью были использованы международные соглашения, валютные блоки и валютные клиринги.

Первое международное соглашение было подписано в Генуе в 1922 г., когда фунт стерлингов и доллар США были объявлены эквивалентами золота и введены в международный оборот. Второе соглашение заключено в 1944 г. в Бреттон-Вудсе (США). Оно заложило основы послевоенной валютной системы капитализма.

Основой валютных паритетов других национальных единиц был признан доллар США, разменный на золото по официальной цене (35 долл. за тройскую унцию - 31,1 г). Однако уязвимым местом в выполнении долларом и фунтом стерлингов функции мировых денег было противоречие между интернациональным характером валютных связей и национальной природой кредитных денег.

Диктат ведущих национальных валют в международном обороте проявился также в создании валютных блоков. Стерлинговый блок был создан после отмены золотого стандарта в Англии в 1931 г. Он включал страны Британской империи (кроме доминионов Канады и Нью-Фаундленда, а также Гонконга), государства, тесно связанные с Великобританией (Египет, Ирак, Португалия).

Основой валютного блока было поддержание входившими в него странами твердого курса по отношению к валюте страны-гегемона; все расчеты предлагалось производить в этой валюте, которая хранилась в Банке Англии. По такому же принципу действовал Долларовый блок, созданный в 1933 г. после отмены золотого стандарта в США (США, Канада, страны Латинской Америки), а также Золотой блок, возглавляемый Францией.

Во время и после Второй мировой войны на базе валютных блоков возникли валютные зоны - стерлинговая, долларовая. Кроме того, на базе Золотого блока возникла зона франка, появились также зоны голландского гульдена, португальского эскудо, итальянской лиры и испанской песеты.

Валютные клиринги - это расчеты между странами на основе зачета взаимных требований с оплатой наличными деньгами. Валютные клиринги создавались в годы мирового экономического кризиса 1929-1933 гг. и затем получили большое распространение в форме двусторонних и многосторонних клирингов (Европейский платежный союз с 1950 по 1958 г.), появление которых было вызвано обострением проблемы международной ликвидности, или способности стран оплачивать свои внешние обязательства.

В результате 60% международных расчетов велось через валютные клиринги, которые к концу 60-х гг. были ликвидированы в большинстве западноевропейских стран с введением конвертируемости валют.

В целях увеличения международной ликвидности и замены национальных валют международной резервной денежной единицей Совет управляющих Международного валютного фонда (МВФ) утвердил план создания нового вида ликвидных средств - специальных прав заимствования (Special Drawing Rigts - СДР). СДР - это эмитируемые Международным валютным фондом платежные средства, предназначенные для регулирования сальдо платежных балансов, пополнения официальных резервов и расчетов с МВФ, соизмерения стоимости национальных валют.

В соответствии с этим планом СДР безвозмездно распределялись среди стран - членов Фонда, который открывал им счёт СДР в сумме 16,8% их квоты. Эмиссия СДР проводилась в небольших размерах: в первые годы (с 1970 г.) было выпущено свыше 9,3 млрд. СДР, в течение 1979- 1981 гг. - 12 млрд. Общая доля СДР в международных активах составляет всего 2,5%.

Первоначально в 1970 г. в единице СДР было установлено твердо фиксированное золотое содержание, как и у доллара США, - 0,888671 г. Однако после двух доллара (в 1971 и 1973 гг.) и введения плавающих валютных курсов с 1 июля 1974 г. стоимость единицы СДР стала определяться на основе средневзвешенного курса 16 валют ведущих капиталистических стран, доля внешней торговли которых составляла не менее 1% объема .

С 1 января 1981 г. число валют в «валютной корзине» СДР было сокращено до пяти, после чего ее состав пересматривается раз в пять лет. Так, с 1 января 1991 г. действует «корзина» СДР, в которой предусмотрены доли следующих валют: доллар США - 40%, немецкая марка - 21, японская иена - 17, французский франк и английский фунт стерлингов - по 11%. По состоянию на конец августа 1990 г. 1 СДР равен 1,386 долл. США.

В марте 1979 г. была введена новая региональная международная денежная единица, используемая странами - членами Европейской валютной системы (ЕВС) - ЭКЮ (European Currency Unit). Создание ЭКЮ обусловлено развитием западноевропейской валютной и стремлением стран - участниц ЕВС противопоставить доллару США европейскую коллективную валюту.

В отличие от СДР, которые не имеют реального обеспечения, эмиссия ЭКЮ наполовину обеспечена золотом и долларами США (за счет объединения 20% официальных золотых резервов стран - участниц ЕВС) и наполовину - национальными валютами. Эмиссия ЭКЮ осуществляется в виде записей на счетах центральных банков стран - членов ЕВС в Европейском валютном институте (до 1994 г. - Европейском фонде валютного сотрудничества).

Стоимость ЭКЮ определяется методом «корзины» из валют стран - участниц ЕВС. Удельный вес каждой валюты в «корзине» зависит от доли страны в ВНП ЕВС, взаимном товарообороте, Европейском валютном институте. В связи с этим наибольшая доля в «корзине» на 21 сентября 1989 г. приходится: на немецкую марку - 30,1%, французский франк - 19,0, английский фунт стерлингов - 13,0, бельгийский франк - 7,6, испанскую песету - 5,3, прочие - 5,45%.

В соответствии с соглашением о ЕВС ЭКЮ является счетной единицей и средством межгосударственных расчетов по валютным интервенциям, но главным образом - базой для выражения паритетов валют стран-участниц, регулятором отклонений рыночных курсов валют.

Пределы допустимого колебания валют к доллару США были установлены 19 марта 1973 г. в размере ±2,25% от центрального курса для всех стран-участниц, за исключением Италии (±6%) в связи с ее тяжелым экономическим положением. В 1990 г. Италия уменьшила пределы колебаний до общепринятых, а в связи со вступлением Великобритании в октябре 1990 г. в ЕВС для фунта стерлингов были установлены пределы колебаний ±6%. С августа 1993 г. пределы колебаний были временно расширены до ±15%. Таким образом, в настоящее время из 15 стран-участниц ЕВС в валютной группировке не участвуют лишь Испания, Португалия, Греция и Великобритания, которая вышла из ЕВС в сентябре 1992 г.

Функции кредитных денег

В настоящее время у экономистов отсутствует единая точка зрения на функции современных денег, что связано с отсутствием единой точки зрения на их сущность. Разные авторы на всем постсоветском пространстве рассматривают не только разное количество функций современных кредитных денег, но и разные наименованиях этих функций и разную последовательность их изложения, хотя даже в последовательности изложения функций денег отражается не только сущностный характер денег, но и аспекты их исторического развития.

Одни авторы считают, что современные деньги выполняют все функции действительных денег: меру стоимостей, средство обращения, средство платежа, средство образования сокровищ (средство накопления) и мировые деньги.

Другие, - что деньги выполняют функции меры стоимости, масштаба цен (технического), средства обращения, средства платежа и средства накопления.

Третьи авторы (в основном, западные) считают, что современные деньги выполняют только три функции, например, средства обращения, меры стоимости и средства накопления (сбережения стоимости) или средства обращения, единицы счета и средства сохранения стоимости.

Некоторые авторы рассматривают четыре функции денег - меры стоимости, средства обращения, средства платежа, средства накопления или средства обращения, средства сохранения стоимости, единицы счета и средства платежа.

Наконец, проф. А. М. Косой выделяет шесть функций денег - меры стоимости, масштаба цен, средства обращения, средства платежа, средства накопления и мировых денег.

Вместе с тем, несмотря на такой разнобой во взглядах экономистов на функции современных денег, следует отметить, что современные кредитные деньги, будучи нетоваром и неэквивалентом, оставаясь посредниками в товарообмене и облегчая его, не выполняют, всех функций, присущих действительным деньгам, что обусловлено коренным изменением сущности денег, трактуемых марксистской теорией. Поэтому трудно согласиться с мнением о том, что «...В процессе эволюции функции денег не трансформируются», так как и количество, и содержание выполняемых деньгами функций со времен Ямайской конференции существенно изменилось, в связи с изменением самой сущности денег.

Так, например, современные кредитные деньги не могут выполнять функцию мировых денег, обоснованную Марксом для действительных денег, так как с момента демонетизации золота, современные кредитные деньги не имеют никакой связи с благородными металлами и не могут, сбросив свои национальные мундиры, выступать в виде слитков благородных металлов. Соответственно, они выступают на мировых рынках, именно, в своих национальных мундирах, причем, как правило, в виде записей по банковским счетам.

Причем, не все национальные деньги могут участвовать в международных расчетах, что обусловлено разным уровнем экономического развития стран. А в международных расчетах используются только резервные и свободно используемые национальные деньги стран, не введших у себя никаких валютных ограничений на операции с валютными ценностями ни для резидентов, ни для нерезидентов. Соответственно, национальные деньги именно этих стран обслуживают внешнеэкономические отношения и используются в качестве международного платежного средства в виде записей по корреспондентским счетам банков, т. е. в безналичной форме. Другими словами, современные кредитные деньги не выполняют функции мировых денег (в ее марксистском толковании), а, обслуживая внешнеэкономические связи, выполняют в основном функцию средства платежа.

Что же касается воплощения общественного богатства как свойства, присущего действительным деньгам в функции мировых денег, то современные кредитные деньги из-за отсутствия всякой связи с золотом, этим свойством действительных денег вообще не обладают.

Выполняют ли современные кредитные деньги, не имеющие собственной стоимости, такую функцию действительных денег - как мера стоимостей, автоматически переносимой рядом авторов и на банкноты (не существующие сегодня) и, по инерции, на денежные билеты современных денег, принимаемые за банкноты?

Важно обратить внимание на то, что если банкноты, будучи полноправными представителями золотых денег, не выполняли функции действительных денег как меры стоимостей, а только представительствовали ее выполнение действительными деньгами, то вряд ли есть достаточно оснований говорить о том, что современные кредитные деньги без стоимости и связи с золотом, выполняют эту функцию.

Это обусловлено тем, что у современных кредитных денег нет масштаба цен, нет собственной стоимости, и, соответственно, нет различий между деньгами как мера стоимости и как масштаб цен, существовавших для действительных денег. Поэтому, современные деньги, во-первых, не обладая масштабом цен действительных денег и, соответственно, не имея собственной стоимости, не могут ею измерять товары как стоимости; во-вторых, в условиях ценообразования, осуществляемого помимо золота и отсутствии масштаба цен как фиксированного веса металла, современные кредитные деньги не могут измерять данным количеством золота другие количества золота, заключенные в товарах и выражать (в золоте!) цены, как это было присуще действительным деньгам.

Следовательно, у современных кредитных денег нет даже предпосылок для рассмотрения их в функции меры стоимостей, также как и в функции мировых денег.

Некоторые западные экономисты считают, что сами по себе денежные единицы (по сути - их названия) могут выполнять функцию масштаба цен по той простой причине, что людям (обществу) легко сравнивать (соизмерять) относительные цены товаров и услуг. Однако, сами по себе денежные единицы современных кредитных денег, не имеющие собственной стоимости, не могут быть масштабом цен. Им нужна количественная определенность мерила товарных цен. И таким мерилом современных кредитных денег-нетовар является их покупательная способность (ценность).

Это обусловлено тем, что за тем количеством товаров и услуг, которое можно приобрести на одну номинальную денежную единицу в данный момент времени, скрывается количественная определенность общественно необходимого абстрактного человеческого труда, затраченного на производство этого «энного» количества товаров и услуг, приобретаемого на одну номинальную денежную единицу (при данном уровне цен). Другими словами, за меновой стоимостью (покупательной способностью) современных денег без стоимости, скрывается сумма цен этого «энного» количества товаров. Следовательно, именно покупательная способность (ценность) современных кредитных денег и есть денежное мерило или мера ценности денежных единиц, позволяющая соизмерять меновые пропорции между товарами и выражать товарные цены.

Однако, то обстоятельство, что цены товаров и сегодня выражаются в деньгах, не позволяет большинству постсоветских экономистов освободится от марксистской трактовки цены как денежного выражения стоимости товара и, соответственно, функции денег как меры стоимостей. Поэтому попытки отдельных экономистов обосновать выполнение современными бумажными деньгами (без собственной стоимости) функции меры стоимостей не прекращаются.

В качестве аргумента они приводят высказывание о том, что «...то, что представляется, как такового уже нет, оно существует только идеально в процессе представления, но так как последний существует реально, то оно тоже имеет реальное существование благодаря этому представлению» (выделено А. Г.). В частности, в подтверждение сказанному, дэн, проф. А. Гриценко приводит пример с реальной игрой актеров на театральной сцене, которые представляют не свою жизнь, а жизнь уже не существующих героев и, может быть, даже, вымышленных, но зритель представляет то, что играют актеры как реальную жизнь. По-нашему мнению, вряд ли на таком подходе в отношении денег можно строить научные выводы относительно мысленно представляемого наличия у современных денег стоимости (которую они утратили еще со времен демонетизации золота и сегодня ее просто не имеют).

Что же касается того, что современные деньги, не имеющие собственной стоимости, все ж таки могут выполнять функцию меры стоимостей, проф. А. Гриценко отмечает, что «... В процессе обмена товар выражает свою стоимость в деньгах. Следовательно, в этом случае деньги являются средством выражения стоимости товара. Однако выразить ее они могут лишь в том случае, когда сами представляют единицу стоимости, которой стоимость товара выражается. В таком качестве деньги выступают как средство представления единицы стоимости, т. е. выполнение деньгами функции средства представления единицы стоимости, с помощью которой выполняется функция выражения стоимости товара, интегрируется в функцию измерения, или меры стоимости».

На наш взгляд, такой подход к обоснованию выполнения современными кредитными деньгами, не имеющими собственной стоимости, функции меры стоимостей, присущей действительным деньгам, довольно дискуссионный. Речь идет о том, что, во-первых, в современных деньгах без собственной стоимости выражается не стоимость, а цена товара и ценовые пропорции. Во-вторых, как справедливо отмечает автор, современные деньги без стоимости не являются сами по себе безусловным средством выражения стоимости товара. Поэтому необходимо соблюдение условия, при котором современные деньги без стоимости должны «сами представлять единицу стоимости». Но в том-то и дело, что современные деньги без стоимости не могут быть даже представителем единицы стоимости, причем даже такой, которой (по закону) обладали деньги бывшего СССР (вплоть до его распада) в виде неразменных на металл банкнот, представлявших, вместе с тем, выполнение советским рублем (и, кстати, украинским карбованцем) функции меры стоимостей. К сожалению, этот исторический факт упускается из виду, так же как и тот факт, что денежные билеты современных кредитных денег стали реальным представителем их покупательной способности, которой они выражают товарные цены (а не стоимость товаров) и ценовые пропорции между ними.

Заслуживает внимания то обстоятельство, что справедливость марксистского утверждения о том, что цена - это денежное выражение стоимости товара, сделанное им на основе эмпирических данных Х1Х века, уже в начале ХХ века было поставлено рядом авторов под сомнение. Это было обусловлено тем, что товарные цены в мире стали расти. Одновременно стала расти и производительность труда, способствующая снижению затрат на единицу продукции. Это, в свою очередь, означало, снижение стоимости, которая в марксистской теории представляется как количество абстрактного общественно необходимого труда, затраченного на производство единицы товара. С развитием же научно-технического прогресса, себестоимость продукции стала снижаться, хотя цены продолжали расти. Уместно отметить, что Маркс допускал «... возможность количественного несовпадения между ценою и величиной стоимости, или возможность отклонения цены от величины стоимости...».

Однако, в настоящее время нет оснований рассматривать цену как денежное выражение стоимости товара. Понятно, что выражая товарные цены в современных деньгах, обладающих в каждый данный момент времени конкретной покупательной способностью (мерой ценности), мы одновременно выражаем ценовые пропорции между товарами при данном уровне цен в соответствующий момент времени.

Соответственно, рассмотренная представительская теория денег, на наш взгляд, не дает научного обоснования того, что же конкретно представительствуют современные деньги без стоимости.

Изложенное позволяет сделать вывод о том, что в связи с изменившейся сущностью денег, современные кредитные деньги таких функций действительных денег как мера стоимостей и мировые деньги не выполняют. Вместе с тем, изменившаяся сущность денег способствовала тому, что современные кредитные деньги без стоимости не только не выполняют большую часть функций действительных денег, но содержание некоторых из них сегодня существенно изменилось. Схематично функции современных денег без стоимости представлены не пять функций, среди которых вообще отсутствуют функции меры стоимости и мировые деньги. Невозможность выполнения современными деньгами без стоимости функции мировые деньги (в ее марксистской трактовке) обусловлена тем, что в связи с происшедшей демонетизацией золота современные деньги не могут, сбросив свои национальные мундиры, превратиться в слитки благородных металлов, как это присуще рассматриваемой К. Марксом функции. Поэтому современные (свободно используемые на главных валютных рынках мира) национальные деньги выступают в своих национальных мундирах, выполняя при этом функции средства платежа и средства сохранения и накопления ценности (покупательной способности). Что же касается функции средства обращения, то деньги в этой функции в настоящее время практически не используются на мировых рынках.

Рассмотрим характеристику каждой из функций

Функция современных кредитных денег как средство обращения ставится на первое место потому, что главным свойством (их потребительной стоимостью) современных денег без стоимости является посредничество в товарообмене. Посредничая в товарообмене и облегчая его, современные кредитные деньги выполняют функцию средства обращения. Однако, в отличие от выполнения этой функции действительными деньгами, современные деньги, посредничая в товарообмене, не осуществляют эквивалентный обмен стоимостей товаров и денег, так как они не обладают собственной стоимостью. Тем не менее, обладая покупательной способностью (покупательной силой) в каждый конкретный момент времени, современные деньги осуществляют условно-эквивалентный обмен меновых стоимостей товаров и денег, основанный не на стоимости современных денег, а на их ценности.

Для выполнения современными деньгами функции средства обращения они должны быть в наличии. С этой точки зрения выполнение современными кредитными деньгами данной функции ничем не отличается от выполнения этой функции действительными деньгами и их знаками. Схематично выполнение деньгами функции средства обращения может быть представлено в виде:

Т (свой) - Д - Т (чужой).

Внутри любой страны эту функцию могут выполнять только национальные деньги в виде денежных билетов и разменной монеты, выпущенные центральным банком этой страны. Что же касается выполнения современными кредитными деньгами без стоимости в международных расчетах функции средства обращения, то следует иметь в виду, что эта функция современными кредитными деньгами в международных расчетах практически не выполняется по следующим причинам.

Во-первых, все международные расчеты физических и юридических лиц осуществляются в настоящее время через банки. Следовательно, деньги в этом случае используются только в функции средства платежа.

Во-вторых, на территории любой страны обращение иностранной валюты, за исключением приграничных зон, таких, например, как аэропорты, морские вокзалы и т. п., запрещено валютным законодательством. Поэтому национальные деньги любой страны, на территории страны пребывания должны быть обменены в банках этой страны на ее национальные деньги.

Таким образом, современные деньги в функции средства обращения в международных расчетах практически не используются.

Функция современных кредитных денег как средство выражения товарных цен и ценовых пропорций между товарами.

Современные кредитные деньги, лишенные масштаба цен, и, соответственно, собственной стоимости, не могут измерять количества золота, мысленно представляемые в товарах, количеством золота, законодательно закрепленным за одной денежной единицей, так же как и не могут измерять стоимости товаров, отсутствующей у них мерой стоимости. Это обусловлено тем, что, не имея единицы и инструмента меры (длины, веса, объема, стоимости), вообще нельзя измерять соответствующие количественные характеристики предмета. Соответственно, современные деньги без стоимости не могут быть мерой стоимости и выполнять функцию меры стоимостей (даже представительскую), хотя современные кредитные деньги, не имея собственной стоимости, тем не менее, выражают товарные цены и, соответственно, установившиеся ценовые пропорции между товарами. Но из этого, в свою очередь, следует, что цены товаров в настоящее время выражаются в деньгах без стоимости и не имеют золотой основы.

Уместно отметить, что современные деньги выражают товарные цены и ценовые пропорции между товарами своей мерой ценности в виде мысленно представляемой суммы цен того количества товаров и услуг, которое можно приобрести в конкретный момент времени при данном уровне цен на одну денежную единицу. Другими словами выражение ценовых пропорций между товарами в современных деньгах осуществляется через сопоставление суммы цен того количества товаров и услуг, которое соответствует покупательной способности одной денежной единицы (единицы ценности) при данном уровне товарных цен. Для выполнения современными деньгами этой функции они не требуется в наличии. Поэтому, мысленно представляя себе то, что можно купить за денежный билет определенного номинала (при данном уровне цен), мы соизмеряем, тем самым, ценовые пропорции между товарами с покупательной способностью соответствующего денежного билета (с единицей его ценности).

Единица ценности современных кредитных денег коренным образом отличается от меры стоимости, присущей действительным деньгам.

Во-первых, единица ценности современных кредитных денег равна сумме цен того количества товаров и услуг, которое можно приобрести на одну денежную единицу в конкретный момент времени при данном уровне цен, а не стоимость весового количества металла, законодательно закрепленного за одной денежной единицей;
Во-вторых, единица ценности современных кредитных денег после выпуска их в обращение целиком и полностью зависит от спроса и предложения на товары и услуги. В то время как мера стоимости действительных денег, зависит от весового количества металла, законодательно закрепленного за одной денежной единицей;
В-третьих, единица ценности (покупательная способность) современных кредитных денег, при законодательном выводе их из обращения вообще утрачивается, приводя денежные билеты и разменную монету современных денег без собственной стоимости к полному обесцениванию (нуллификации), в отличие от монет действительных денег, золотое содержание которых (и собственная стоимость) не изменяется при выводе их из обращения;
В-четвертых, единица ценности современных кредитных денег (как сумма цен того количества товаров и услуг, которое можно приобрести на одну денежную единицу при данном уровне цен в конкретный момент времени) - величина неустойчивая и, соответственно, товарные цены и ценовые пропорции между товарами, выраженные в единицах ценности современных денег, на протяжении, например, года могут существенно изменяться.

Из этого следует, что современные кредитные деньги без собственной стоимости и связи с золотом функцию меры стоимостей, выполнять не могут. Но они не могут и представительствовать эту функцию как, например, знаки денег - банкноты. Вместе с тем, товарные цены выражаются именно в современные деньгах (без стоимости), отражая при этом, ценовые пропорции между товарами.

Денежный билет современных денег без стоимости выполняет функцию выражения товарных цен и ценовых пропорций между товарами. Понятно, что денежные билеты (и билонная монета) имеют различные номиналы, устанавливаемые законодательной властью. Это означает, что власть в законодательном порядке придает денежным билетам разную принудительную ценность (покупательную способность).

При этом денежные билеты современных денег, с одной стороны, внешне похожи на ранее существовавшие банкноты, представлявшие собой долговые обязательства выпустившего их банка, не имевшие собственной стоимости, но представительствовавшие выполнение золотыми деньгами функции меры стоимостей. Однако, денежные билеты современных денег отличаются от несуществующих сегодня банкнот, именно, тем, что они не представительствуют ни количества золота, законодательно закрепленного за одной денежной единицей, ни стоимости этого золота, ни функции меры стоимости.

Соответственно, денежные билеты современных денег без стоимости, оставаясь знаком цены и долговым обязательством выпустившего их банка, являются только единицей ценности в виде суммы цен того количества товаров и услуг, которое можно приобрести на одну денежную единицу при данном уровне цен в конкретный момент времени.

Будучи единицей ценности (покупательной способности, которая может быть представлена величиной обратной абсолютному уровню цен в каждый конкретный момент времени в виде 1 / Р, где Р - абсолютный уровень цен в конкретный момент времени), современные кредитные деньги без стоимости выражают ценовые пропорции между товарами (давно ставшими соизмеримыми). Поэтому сумма цен (К) товаров, которые можно приобрести на одну денежную единицу современных денег (т. е. их покупательную способность), и сумма цен - X товара А, и Y товара В - равновелики, в связи с чем можно рассматривать покупательную способность современных денег как единицу их ценности, через которую они выражают стоимостные пропорции между товарами. Соответственно, современные деньги без стоимости, вместе с тем, являются единицей ценности и выражают ею товарные цены. В этой связи, цена товара А выражена одной денежной единицей, ценность которой равна (1 / Р), цена товара В - 10 денежными единицами и товара С - 20 денежными единицами (при той же ценности денежных единиц), а количественные пропорции между товарами А, В и С соотносятся как 20 к 10 и к 1 (т. е. на одну денежную единицу с одной и той же покупательной способностью можно приобрести 20 единиц товара А, 10 единиц товара В и только одну единицу товара С), означая, тем самым, что цена товара С в 20 раз больше цены товара А и только в 2 раза больше цены товара В.

Функция современных кредитных денег как средство сохранения и накопления ценности. Изменившаяся сущность денег коснулась и функции действительных денег как средства образования сокровищ или (для знаков действительных денег - банкнот, разменных на металл) - средства сохранения и накопления стоимости.

Однако, банкноты неразменные на металл, будучи долговыми обязательствами центрального банка, уже не выполняли не только функции образования сокровищ (так как вряд ли долговые обязательства, чьи бы-то они ни были, могут вообще рассматриваться как сокровища), но они не выполняли и функции сохранения и накопления стоимости. Вместе с тем, устойчивые неразменные на металл банкноты, выполняли функцию сохранения и накопления ценности (покупательной способности), что целиком и полностью сближает современные деньги с неразменными на металл банкнотами, так как современные деньги без стоимости также не могут ни сохранять, ни накапливать стоимость. Но, будучи, по выражению М. Фридмена, временным вместилищем покупательной силы, устойчивые современные деньги могут сохранять и накапливать ценность (свою покупательную способность). Из этого следует, что устойчивые современные кредитные деньги выполняют функцию накопления и сохранения ценности.

Функция современных кредитных денег как средство платежа не отличается от одноименной функции действительных денег, т. е. в этой функции современные деньги также как и действительные деньги не посредничают в товарообмене, а только завершают его.

Вместе с тем, функция современных денег как средство платежа отличается от одноименной функции действительных денег (и их знаков) тем, что современные деньги в функции средства платежа учитывают только единицу ценности при выражении товарных цен и ценовых пропорций между товарами (а не меру стоимости при определении цены товара). При этом, установленная договором купли-продажи цена товара и, соответственно, номинальная стоимость контракта отражает собою общую сумму обязательства покупателя, которое он должен погасить деньгами при наступлении срока платежа по векселю.

Уместно отметить, что в международных расчетах функция средства платежа, по выражению К. Маркса, только преобладала. Однако, для современных кредитных денег, используемых в международных расчетах, функция средства платежа является практически единственно возможной функцией их реализации на мировых рынках.

Назад | |

Деньги – весьма интересное явление нашего общества. Кому-то их вечно мало, кому-то – деть некуда. Для кого-то они – средство выживания, а для кого-то – источник самых немыслимых развлечений, вроде блюда из устриц, инкрустированных золотом. Кто и когда их придумал? Каковы функции денег и их характеристики?

Что такое деньги?

Деньги – это универсальный эквивалент всяческих благ, товаров и услуг. Вернее, эквивалент их стоимости. История возникновения денег у человечества уходит в глубокую древность.

Если раньше в качестве денег выступали драгоценные металлы, то теперь, в современных условиях, денежные знаки выражают обязательства государства или центрального государственного банка в виде банкнот или монет. Сами по себе такие деньги ничего не стоят. Ценность им придают именно обязательства государства.

Функции денег

Именно назначение денег, их функции, проявляют саму сущность денег. Стандартная классификация выделяет следующие функции денег:

Мера стоимости. Это способность денег быть эталоном для всех видов товаров и услуг. Товар может иметь различный вес, фактуру, размеры и другие физические характеристики и свойства. Деньги – это универсальный измеритель, мера стоимости, благодаря которой можно сравнить два вида ценности и произвести справедливый обмен.

Средство обращения. Деньги обладают такими свойствами, как скорость и простота обмена их на какие-либо товары и услуги. Они, выступая посредником, позволяют производителю продать товар в один момент времени, а купить сырье через день или неделю совсем в другом месте. Деньги снимают ограничения обмена во времени и пространстве.

Средство платежа. При помощи денег можно установить долг и оплатить его. Если был взят товар в долг, а впоследствии цены на него сильно изменились, сумма долга останется неизменной – ведь он выражается в денежных единицах.

Средство накопления. При помощи денег возможно перенести свою покупательскую способность в будущее. Это происходит тогда, когда мы копим денежные средства, но не тратим их сразу. Эта функция выполняется, когда деньги не участвуют в обороте.

Мировые деньги. Мировые деньги появились при развитии системы международных займов, внешнеторговых связей. Такие денежные средства выступают всеобщим платежным средством или всеобщей материализацией богатства мирового общества.

Характеристики денег

Если функции денег отражают их сущность, то их характеристика позволяет более точно определить юридическое понятие. Существуют следующие публично-правовые характеристики денег:

1. деньгами считаются только монеты и денежные знаки, признанные со стороны государства;

2. изготовление денег происходит в строгом соответствии с государственными образцами и непосредственно специализированными учреждениями – монетными дворами;

3. номинал денег государство устанавливает произвольно, выражается же он в национальных денежных единицах;

4. деньги принимаются на всей территории выпустившей их страны по номинальной стоимости;

5. незаконное изготовление денег и выпуск их в оборот является фальшивомонетничеством и влечет за собой уголовную и административную ответственность.

Национальная валюта Российской Федерации – рубль. Выпуск денег, контроль над их обращением и изъятие производится исключительно Центральным банком РФ.

Мезенцева Василиса